Ansøg om kreditkort: krav og sådan gør du

Hvad kræver det at få et kreditkort?

Et kreditkort er et lån. Banken lægger ud for dig, og derfor vil den vide, at du kan betale tilbage. Kravene minder om hinanden fra udsteder til udsteder, og de falder i fem grupper.

• Alder. De udstedere, der skriver en aldersgrænse for deres kreditkort, kræver, at du er fyldt 18 år. Hos Eurocard, SAS EuroBonus, GlobeCard og Sydbank må du heller ikke være under værgemål.
• Bopæl. Bank Norwegian og Ikano Bank skriver, at du skal bo i Danmark.
• Økonomi. Udstederen laver en kreditvurdering, et samlet skøn over, om du kan betale tilbage. Hos PlusGuldkort indgår fx din indkomst, din familiesituation og din bolig.
• Ingen betalingsanmærkninger. Står du i RKI eller Debitor Registret, får du som regel et nej. Mere om det længere nede.
• Kundeforhold. Bankernes egne kort kræver, at du er kunde i banken. Kortudstedere som Bank Norwegian, Eurocard og Ikano Bank gør ikke.

Fast indkomstkrav er sjældent. PlusGuldkort er det eneste kreditkort i sammenligningen, der skriver et beløb, og det er samtidig det eneste, der kræver, at du er medlem af et fagforbund.

De andre udstedere skriver ikke, hvor meget du skal tjene. Det betyder ikke, at indkomsten er ligegyldig. Den indgår i kreditvurderingen sammen med din gæld, og vurderingen afgør også, hvor stor en kreditramme du får. Eurocard anbefaler fx, at kreditgrænsen ved delbetaling højst er en tiendedel af din årsindkomst.

Hvor gammel skal man være for at få et Mastercard?

Du skal være fyldt 18 år, og det gælder for både Mastercard og Visa. Nordea Gold Mastercard, SAS EuroBonus World Mastercard og Visa-kortet fra Bank Norwegian kreditkort kræver alle tre, at du er fyldt 18 år. Danske Bank skriver desuden, at du skal være myndig.

Nogle banker, fx Nykredit og Lån & Spar, skriver ingen aldersgrænse ved deres kort. Er du i tvivl, så spørg banken, før du søger.

Er du under 18, kan du i stedet få et debetkort, hvor du kun kan bruge de penge, der står på kontoen. Coop Bank Mastercard Debet udstedes fx fra 8 år i Coop Banks kundepakke for unge. Et debetkort giver ingen kredit, og det er derfor ikke et kreditkort, selv om der står Mastercard på det. Forskellen er forklaret i kreditkort eller debetkort.

Kan man få et kreditkort, hvis man står i RKI?

Som udgangspunkt nej. De udstedere, der skriver det i deres krav, afviser ansøgere, der er registreret som dårlige betalere:

• Bank Norwegian kreditkort, Ikano Bank Visa kreditkort og Coop Bank Mastercard Kredit kræver, at du ikke står i RKI eller Debitor Registret.
• PlusGuldkort udsteder ikke kort til ansøgere, der er registreret som dårlige betalere hos et kreditoplysningsbureau.
• Eurocard og SAS EuroBonus Mastercard slår op i RKI og Debitor Registret, når de kreditvurderer dig.
• Danske Bank og Nykredit skriver, at de normalt ikke udsteder kort til personer, der er registreret i RKI.

Står du i RKI, er det derfor spild af tid at søge, før registreringen er slettet. Det skriver PlusGuldkort også direkte: har du fået afslag på grund af en betalingsanmærkning, skal du vente med at søge igen, til du er slettet.

Et debetkort er heller ikke en sikker vej udenom. Det giver ingen kredit, men også her kan udstederen tjekke dig. Revolut skriver fx i sine vilkår, at den tjekker din kreditscore, før kontoen bliver åbnet.

Står du i RKI, fordi gælden er vokset dig over hovedet, så er et nyt kreditkort ikke løsningen. Få overblik over gælden først, og tal med dem, du skylder penge.

Kan man få et kreditkort uden at være kunde i banken?

Ja, men ikke bankernes egne. Et kreditkort fra Danske Bank, Nordea, Jyske Bank, Nykredit, Sydbank, Arbejdernes Landsbank, Vestjysk Bank, Lån & Spar eller Coop Bank kræver, at du er kunde i banken, og som regel også en konto, som kortet trækker på. Hos Jyske Bank er det ikke nok at have en grundkonto. Og hos Danske Bank skal kontoen være en Danske Konto:

Hos kortudstederne behøver du ikke flytte noget. Blandt kreditkortene i sammenligningen kan du få 8 uden at være kunde i en bestemt bank, og du beholder din løn og din NemKonto, hvor de er.

Nogle af dem har et ekstra krav. PlusGuldkort kræver, at du er medlem af et fagforbund, der er med i PlusKort, og de to SAS EuroBonus-kort kræver et medlemskab af SAS EuroBonus, som er gratis.

Ansøg om et Visa-kreditkort

De fleste kreditkort i sammenligningen er Mastercard, nemlig 37 af 41. Vil du have et Visa-kreditkort, er der 4 at vælge mellem. Bank Norwegian kreditkort og Ikano Bank Visa kreditkort kan du få uden at skifte bank, mens Jyske Bank Visa Credit og Jyske Bank Visa Credit Platinum kræver en betalingskonto i Jyske Bank. Hvad forskellen på de to netværk betyder for dig, står i Visa eller Mastercard.

Sådan ansøger du om et kreditkort trin for trin

Hos kortudstederne foregår det hele online, og har du dine oplysninger klar, er du hurtigt igennem. Sådan foregår det:

1. Vælg kortet efter brugen. Skal kortet bruges på rejser, så se på rejseforsikringen. Handler du i udlandet, så se på valutatillægget. Skal du bruge kreditten, så se på ÅOP. Hvad hvert gebyr betyder, står i guiden hvad koster et kreditkort.
2. Tjek kravene, før du søger. Alder, RKI og kundeforhold står hos hver udsteder. Så slipper du for at søge forgæves.
3. Udfyld ansøgningen. Bank Norwegian starter fx med dit CPR-nummer, dit navn, din e-mail og dit mobilnummer. Derefter beder udstederen typisk om oplysninger om din økonomi til kreditvurderingen.
4. Læs kreditoplysningerne. Før du skriver under på et kort med kredit, får du et standardskema med rente, ÅOP, gebyrer og din fortrydelsesret. Det hedder standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysninger. Beder du om det, har du også ret til at få et udkast til kreditaftalen gratis.
5. Få svar. Hos nogle udstedere kommer svaret med det samme, hos andre efter en manuel behandling. Se, hvor lang tid det tager, længere nede.
6. Modtag og aktivér kortet. Det fysiske kort kommer med posten. Når det er aktiveret, kan du som regel lægge det i Apple Pay eller Google Pay.

Når kortet er fra din egen bank

Bankernes kort søger du oftest i netbanken eller gennem din rådgiver. Arbejdernes Landsbank og Vestjysk Bank har ansøgningen i netbanken. Nordea har en ansøgning på sin hjemmeside for kunder, Nykredit har en blanket, du sender via netbanken, og hos Lån & Spar bestiller du kortet gennem din rådgiver. Danske Bank Mastercard Platin kan ikke bestilles online. Her skal du kontakte banken.

Du kan fortryde kreditaftalen

Har du fået et kort med kredit, har du fortrydelsesret i 14 dage. Ikano Bank henviser til kreditaftalelovens paragraf 19 i sine kreditoplysninger, og Bank Norwegian skriver det samme i sine kortvilkår. Fristen løber som udgangspunkt fra den dag, du skriver under, og du skal give udstederen besked, inden den udløber. Ikano Bank beder om at få beskeden skriftligt. Fortryder du hos Bank Norwegian, skal du betale den kredit, du har brugt, tilbage med renter fra den dag, du brugte den.

Hvor lang tid tager det at få et kreditkort?

Svaret kan komme med det samme, eller det kan tage længere tid. Det afhænger af, om ansøgningen behandles automatisk eller af en medarbejder.

Bankernes øvrige kort søger du gennem netbanken eller din rådgiver, og her afhænger svartiden af banken.

Når du har fået ja, skal kortet produceres og sendes. Hos Bank Norwegian kommer det normalt inden for to til tre uger. Har du brug for kortet til en bestemt rejse, så søg i god tid. En hastebestilling koster ekstra hos de fleste banker.

Vil du have svar med det samme og et kort uden at skifte bank, er Bank Norwegian et af de kort, der passer. Det har intet årsgebyr, og kravene er: Bo i Danmark, være fyldt 18 år og ikke være registreret i RKI eller Debitorregisteret. Banken laver desuden en kreditvurdering. Bank Norwegian er vores samarbejdspartner, og det står ved kortet.

Findes der kreditkort uden kreditvurdering?

Nej, ikke med kredit. Sammenligningen har 16 kort med løbende kredit, og ved hvert eneste af dem skriver udstederen, at der bliver lavet en kreditvurdering. PlusGuldkort skriver desuden, at der i vurderingen også indgår lovkrav til, hvor meget gæld man må have i forhold til sin indkomst.

Ser du et kort eller et lån, der lover kredit uden nogen vurdering af din økonomi, så vær på vagt. Kreditvurderingen er der også for at beskytte dig mod at låne mere, end du kan betale tilbage.

Hvis du får afslag

• Spørg, hvorfor. Bliver du afvist på grund af et opslag i et register som RKI, skal udstederen fortælle dig det, straks og gratis. Det står i de standardiserede kreditoplysninger hos fx Eurocard og SAS EuroBonus Mastercard. Andre afslag bliver ikke altid begrundet. PlusGuldkort skriver direkte, at de ikke begrunder deres.
• Tjek, om du står i et register. Er afslaget begrundet med RKI eller Debitor Registret, er det dér, du skal starte.
• Søg ikke det ene kort efter det andet. Har én udsteder sagt nej på grund af din økonomi, er din indkomst og din gæld de samme, når den næste skal vurdere dig.
• Overvej, om du har brug for kredit. Skal du bare have et kort at betale med på nettet og på rejsen, kan et debetkort være nok. Skal du bruge kreditten, så se, hvad den koster, i guiden om ÅOP, før du søger igen.

Et kreditkort er en dyr måde at låne penge på, hvis du ikke betaler hele regningen hver måned. Søger du kort, fordi pengene ikke slår til, så kig på budgettet først. Kortene med løbende kredit og deres ÅOP står side om side på kreditkort med kredit.