Kreditkort med cashback og point

Hvad er cashback på et kreditkort?

Cashback betyder, at du får en procentdel af dine køb tilbage som penge. Der findes to slags, og de virker helt forskelligt.

• Cashback på kortet. Du får den samme sats tilbage på næsten alle køb, uanset hvor du handler. Det er kortudstederen, der betaler. Blandt kreditkortene i sammenligningen er det kun Bank Norwegian kreditkort, der giver cashback på den måde.
• Butikscashback. Du tilmelder kortet et program og får penge tilbage, når du handler i en butik, der er med. Satsen afhænger af butikken, og pengene kommer fra programmet, ikke fra kortet. Den model bruger Danske Bank på sine Mastercard, og Visa har et tilsvarende program.

Ud over cashback findes der point, som du optjener i et bonusprogram som SAS EuroBonus og bruger på fx bonusrejser, og rabat, hvor et beløb trækkes fra regningen hos bestemte partnere. Listen øverst viser alle tre slags. Kolonnen Cashback og point viser, hvad du får på hvert kort, og debetkortene er mærket Debet.

Bonussen er aldrig hele regnestykket. Et kort med høj bonus og højt årsgebyr kan give dig mindre tilbage end et gratis kort med lav bonus. Og bruger du kreditten, æder renten bonussen mange gange.

Hvilke kreditkort giver cashback?

4 af kreditkortene i sammenligningen giver cashback:

Forskellen mellem de to typer er større, end tabellen viser. På Bank Norwegian-kortet får du cashback på dine varekøb, hvor du end handler. På Danske Banks Mastercard er det butikscashback: Penge tilbage ved køb i mere end 2.000 tilmeldte butikker, restauranter og webshops. Kortet skal tilmeldes i mobilbanken, og cashback udbetales fra 100 kr.

Danske Bank oplyser ikke en samlet sats, fordi den afhænger af butikken. Cashbacken udbydes, optjenes og udbetales af Loyalty Key A/S, ikke af banken, og den står hos Loyalty Key, indtil du beder om at få den udbetalt. Ifølge Danske Bank kan du også tilmelde bankens debetkort, fx Mastercard Hverdag+. Du behøver altså ikke et af bankens kreditkort for at få den cashback.

Listen øverst har også debetkort med cashback. N26 Go og N26 Metal giver 1 % cashback på kortkøb uden for EØS, Schweiz og Storbritannien i op til 12 måneder efter tilmelding. Det er en kampagne, som du skal tilmelde dig i appen, og køb i Danmark og resten af EU giver ingen cashback. Cashbacken hjælper dig altså kun, når du rejser uden for EØS, Schweiz og Storbritannien.

Findes der et gratis kreditkort med cashback?

Ja. Bank Norwegian kreditkort koster 0 kr. om året, og du vælger selv, om bonussen skal være cashback eller CashPoints:

Cashback er det enkleste valg. Beløbet bruges til at betale kortregningen, så det virker som en rabat på dit forbrug. CashPoints giver kun mening, hvis du flyver med Norwegian, for de kan kun bruges på deres flybilletter, og de gælder kun i optjeningsåret og to år mere. Cashbacken udløber ikke, men den slettes, hvis kortet lukkes. Så brug den, før du opsiger kortet.

To ting trækker fra. Køber du i en anden valuta, betaler du 1,99 % i valutatillæg og får 0,5 % tilbage. På køb i udlandet og i udenlandske webshops koster tillægget altså mere, end cashbacken giver. Til køb i danske kroner er regnestykket rent plus.

Den anden er renten. Cashbacken er kun en gevinst, hvis du betaler hele regningen, når den rentefri periode slutter. Betaler du kun en del, løber renten på resten, og ÅOP på kortet er 21,93 %. Det er mange gange mere, end cashbacken giver tilbage. Brug kortet som betalingskort, ikke som lån.

PlusGuldkort er også uden årsgebyr, men giver rabat i stedet for cashback: 5-20 % ekstra Guldrabat (skifter hver måned). Rabatten trækkes automatisk fra regningen, og derudover er der rabatter hos PlusKorts partnere. Kortet kræver, at du er medlem af et fagforbund, der er med i PlusKort.

Hvad giver ikke cashback?

Bonussen gælder køb, ikke alt, hvad der går over kortet. Det står i betingelserne, og reglerne ligner hinanden fra kort til kort:

• Kontanthævning. Giver ingen bonus på Bank Norwegian, Lunar og Revolut. Undtagelsen er Nykredits SAS EuroBonus-ordning, hvor BoligBank 365-kunder også får point ved kontanthævning.
• Overførsler. Bank Norwegian giver ingen cashback på overførsler til NemKonto og pengeoverførsler som MobilePay. Hos Lunar og Revolut giver overførsler heller ingen point.
• Regninger og finansielle ydelser. Lunar nævner regninger, lån, skat, bøder, værdipapirer og spil. Revolut udelukker finansielle ydelser som krypto.
• Flybilletter. Bank Norwegian giver ingen cashback på køb hos flyselskaber. Betaler du en dyr flybillet med kortet, får du altså ingen bonus af den.
• Køb over loftet. Bank Norwegian kreditkort og SAS EuroBonus World Mastercard giver kun bonus op til et bestemt forbrug om året. Loftet står i kortenes bonusbeskrivelse her på siden. SAS EuroBonus World Mastercard Premium har intet loft.

Ved butikscashback er der to krav mere: Kortet skal være tilmeldt programmet, før du handler, og butikken skal være med. Betaler du i en butik, der ikke er tilmeldt, får du ingenting.

Bonussen kan også forsvinde. På Bank Norwegian slettes cashbacken, hvis du lukker kortet. Hos Lunar mister du point, der endnu ikke er overført til EuroBonus, hvis du opsiger eller skifter kort. Point i Revolut og CashPoints hos Norwegian har en udløbsdato. Brug bonussen jævnligt, så den ikke går tabt.

Hvilke Mastercard giver cashback?

3 Mastercard-kreditkort i sammenligningen giver cashback: Danske Bank Mastercard Basis, Danske Bank Mastercard Guld og Danske Bank Mastercard Platin fra Danske Bank. Det er butikscashback via Loyalty Key, og kortene kræver en konto i Danske Bank. Bank Norwegian-kortet er et Visa-kort. Det er altså banken, der bestemmer, om dit Mastercard giver cashback, ikke Mastercard.

Andre Mastercard giver bonus på en anden måde:

• PlusGuldkort giver rabat hos udvalgte partnere i stedet for cashback.
• SAS EuroBonus World Mastercard og SAS EuroBonus World Mastercard Premium giver SAS EuroBonus-point.
• Nykredits Mastercard giver point, men kun til BoligBank 365- og Private Banking-kunder.

Mange af bankernes Mastercard har Mastercard Priceless, fx kortene fra Danske Bank, Nordea og Arbejdernes Landsbank. Det er rabatter og oplevelser som forsalg til koncerter og rabat på billeje, ikke cashback. Hos Nordea er der hverken cashback eller bonusprogram på Mastercard-kreditkortene.

Blandt debetkortene er N26 Go, N26 Metal og Revolut-kortene også Mastercard. N26 giver rejsecashback, og Revolut giver point.

Hvilke kreditkort giver point?

5 kreditkort i sammenligningen giver point, og pointene går til SAS EuroBonus:

• SAS EuroBonus World Mastercard (415 kr. om året): 10 Bonuspoint pr. 100 kr. på køb i danske kroner, 15 når du betaler i lokal valuta i udlandet og 20 på flybilletter på sas.dk. Point op til et samlet årligt kortforbrug på 200.000 kr. 5.000 Bonuspoint i velkomst ved tre køb inden 30 dage.
• SAS EuroBonus World Mastercard Premium (2.335 kr. om året): 15 Bonuspoint pr. 100 kr. på køb i danske kroner, 20 når du betaler i lokal valuta i udlandet og 25 på flybilletter på sas.dk. Ubegrænset pointoptjening. Niveaupoint svarende til 25 % af månedens Bonuspoint (min. 500 pr. måned med brug). 15.000 Bonuspoint i velkomst ved tre køb inden 30 dage.
• Nykredit Mastercard Blue Shopping, Nykredit Mastercard Gold og Nykredit Mastercard Platinum: point kun for BoligBank 365- og Private Banking-kunder. BoligBank 365 giver 10 point pr. 100 kr. Er du almindelig kunde i Nykredit, får du ingen point.

SAS-kortene giver flere point, når du betaler i lokal valuta i udlandet. Men de har også 2 % i valutatillæg, så de ekstra point er ikke gratis. Premium-kortet giver desuden niveaupoint, som hjælper dig mod et højere EuroBonus-niveau.

Jyske Banks kort kan tilmeldes SAS EuroBonus, men så får du kun point i de butikker, der er med i ordningen. Det er butikspoint, ikke point på alle køb.

Debetkort med point. SAS EuroBonus Lunar-kort giver EuroBonus-point uden at være et kreditkort, og det samme kort følger med Lunar Unlimited. Revolut giver RevPoints, også på det gratis Revolut Standard, hvor du får 1 point pr. 100 kr. Satsen stiger på de dyrere abonnementer, og Revolut Metal giver 1 point pr. 15 kr. RevPoints kan blandt andet indløses til flypoint hos en række flyselskaber.

Cashback eller bonuspoint: hvad giver mest?

Det kan du ikke regne præcist ud på forhånd, for et point har ingen fast værdi i kroner. Hvad det er værd, afhænger af, hvad du bruger det på, og Revolut oplyser fx ikke en kroneværdi for sine RevPoints. Cashback er derimod kroner, som du kan se på regningen.

Sådan kan du tænke:

• Cashback er det sikre valg. Bonussen er kroner, den er let at bruge, og på Bank Norwegian får du den på næsten alle køb, uden at den udløber. Har kortet intet årsgebyr, og betaler du regningen til tiden, er hver krone tilbage ren gevinst.
• Point kan give mere, hvis du flyver. Bruger du EuroBonus-point på bonusrejser, kan de være mere værd end en tilsvarende cashback. Men det kræver, at du faktisk flyver med SAS og når op på nok point til en rejse.
• Årsgebyret skal tjenes hjem først. SAS EuroBonus World Mastercard koster 415 kr. om året. Pointene skal altså være mere værd end det, før kortet har givet dig noget. Det samme gælder Danske Banks kort, hvor årsgebyret skal betales, uanset hvor meget cashback du får i tilmeldte butikker.
• Velkomstbonus tæller kun én gang. SAS-kortene giver ekstra point, når du har brugt kortet de første gange. Det er en god begyndelse, men det er den løbende bonus, der afgør, om kortet betaler sig år efter år.

Flyver du sjældent med SAS, er cashback som regel det enkleste og sikreste. Samler du allerede EuroBonus-point og flyver flere gange om året, kan et pointkort give mere, også selvom det koster et årsgebyr. Tjek, hvad du bruger om året, og hvad du ville få i bonus på begge typer, før du vælger.

Hvordan virker cashback med Visa?

Du tilmelder dine Visa-kort på cashbackmedvisa.dk og får penge tilbage, når du handler hos de butikker og webshops, der er med. Pengene kan du få udbetalt til din konto. Programmet hedder Cashback i partnerskab med Visa, og ifølge brugerbetingelserne drives det af Loyalty Key A/S, samme selskab som står bag Danske Banks cashback.

Det er altså samme model som Danske Banks cashback på Mastercard: Butikken fastsætter satsen, og pengene kommer fra programmet, ikke fra kortet. Jyske Bank skriver fx, at bankens Visa Credit-kort gratis kan tilmeldes.

Derfor skal du skelne, når du sammenligner kort. Cashback på selve kortet, som på Bank Norwegian kreditkort, får du på næsten alle køb. Butikscashback via Visa eller Loyalty Key får du kun i de tilmeldte butikker.

Læs mere i guiden om cashback med Visa.