Kreditkort eller debetkort: hvad er forskellen?

Hvad er forskellen på debet- og kreditkort?

Forskellen ligger i, hvornår pengene forlader din konto. Med et debetkort sker det, lige efter du har betalt. Med et kreditkort lægger udstederen ud, og du får en samlet regning bagefter. Hvornår regningen skal betales, står i din aftale med udstederen.

Kreditkortene findes i to udgaver, og den forskel er næsten lige så vigtig. Sammen med debetkortet giver det tre korttyper:

• Kreditkort med månedsafregning. Hele månedens forbrug betales på én gang, typisk ved at banken trækker det på din konto. Der er som udgangspunkt ingen rente, fordi du ikke betaler af over tid. 25 af kortene i vores sammenligning er den type, blandt andet de fleste af bankernes Mastercard.
• Kreditkort med løbende kredit. Du kan vælge at betale en del af regningen og lade resten stå mod rente. 16 af kortene er den type, fx Bank Norwegian kreditkort og SAS EuroBonus World Mastercard.
• Debetkort. 16 af kortene i sammenligningen er debetkort, fx Lunar Light, N26 Standard og Coop Bank Mastercard Debet. De giver ingen kredit.

Sådan ser forskellen ud, punkt for punkt:

Et debetkort kan sagtens have Visa- eller Mastercard-logo. Logoet viser, hvilket netværk betalingen kører over, ikke om du får kredit. Det forklarer vi i guiden om Visa eller Mastercard.

Hvad er et debetkort?

Et debetkort er et betalingskort, der hænger sammen med en konto, og som trækker købet på kontoen med det samme. Det kendteste er Visa/Dankort, hvor både Dankort-delen og Visa-delen er debet. Det kort har sin egen guide: Visa/Dankort.

De andre debetkort, du møder, er:

• Visa Debit og Mastercard Debit fra bankerne. Fx Coop Bank Mastercard Debet. Flere af dem har saldokontrol: Før købet godkendes, tjekker banken, at pengene står på kontoen. Står de der ikke, bliver købet afvist.
• Kortene fra app-bankerne. Lunar udsteder Visa Debit, N26 udsteder Mastercard Debit, og hos Revolut vælger banken selv, om dit fysiske kort bliver Visa eller Mastercard. Ingen af de tre har kreditkort i Danmark.
• Debetkort med rejsepakke. Nogle app-banker sælger abonnementer, hvor der følger rejseforsikring med kortet, fx Lunar Plus og Revolut Premium. Det billigste af den slags i sammenligningen koster 886 kr. om året.

Debetkortets styrke er enkelheden. Har kortet saldokontrol, kan du ikke komme til at bruge penge, du ikke har, og der kommer ingen regning bagefter. Det gør det til det oplagte hverdagskort og til det første kort for unge. Coop Bank udsteder sit debetkort fra 8 år, mens de kreditkort i sammenligningen, der oplyser en aldersgrænse, kræver, at du er fyldt 18.

Debetkort eller kreditkort: hvad skal du vælge?

De fleste får mest ud af at have begge: et debetkort til hverdagen og et kreditkort til rejser og store køb. Vil du kun have ét kort, afgør det, du bruger det til, hvilket der passer bedst. Her er fire kort side om side, to af hver slags:

	Lunar Light	N26 Standard	Bank Norwegian kreditkort	Nordea Gold Mastercard
Årsgebyr	0 kr.	0 kr.	0 kr.	900 kr.
Valutatillæg	1 %	0 %	1,99 %	1,5 %
Rentefri kredit	Ingen kredit	Ingen kredit	45 dage	40 dage
Rejseforsikring	Nej	Nej	Ja, Verden, med afbestilling	Ja, Verden, med afbestilling
	Få besked	Få besked	Ansøg hos Bank Norwegian	Få besked

Repræsentativt eksempel: Saml. kreditbeløb på 15.000 kr. Løbetid 1 år. Variabel debitorrente 21,93 %, ÅOP 21,93 %, Saml. kreditomk. 1.673 kr., Månedlig ydelse 1.390 kr. Saml. tilbagebetaling 16.673 kr. Forudsætter, at fakturaen modtages digitalt. (Kilde: Bank Norwegian, 5. oktober 2026)

Reklamelink

Kreditkortet er bedst til rejser og store køb

• Rejser. 24 af de 41 kreditkort i sammenligningen har rejseforsikring i prisen, og 2 af dem har intet årsgebyr. På nogle af kortene gælder forsikringen kun, hvis rejsen er betalt med kortet. Se kravet for hvert kort på kreditkort med rejseforsikring.
• Hotel og lejebil. Hoteller og biludlejere reserverer ofte et depositum på kortet. På et debetkort er det dine egne penge, der står låst, til reservationen bliver frigivet. Forbruger Europa skriver, at mange biludlejere kræver et kreditkort, når bilen udleveres, og at et Visa/Dankort ikke nødvendigvis bliver accepteret. Tjek derfor vilkårene, før du bestiller.
• Køb, der leveres senere. Betaler du en sofa eller en flyrejse lang tid før levering, står beløbet på kreditkortet til regningen forfalder, i stedet for at forsvinde fra kontoen med det samme.
• Cashback. 4 af kreditkortene giver penge tilbage på dine køb, fx Bank Norwegian kreditkort med 0,5 %.

Debetkortet er bedst til hverdagen og budgettet

• Du bruger kun det, du har. Med saldokontrol bliver et køb afvist, hvis pengene ikke står på kontoen, og der kommer ingen regning bagefter.
• Lavt valutatillæg. Flere af app-bankernes debetkort tager 0 % i valutatillæg. Hos Revolut gælder det dog kun på hverdage og op til en grænse pr. måned. De fleste af bankernes kreditkort tager 1,5 % i valutaer uden for Europa.
• Lav pris. 4 af debetkortene har intet årsgebyr, men læg mærke til, at et fysisk kort kan koste et engangsbeløb i levering.

Hvis du vil bruge kreditten

Et kreditkort med løbende kredit er bygget til, at du kan lade en del af regningen stå og betale af over tid. Betaler du ikke hele regningen, løber renten på resten, og ÅOP på kortene med løbende kredit i sammenligningen ligger fra 10,66 % til 24,6 %. Lader du gælden stå i måneder, bliver kreditten dyr, og gælden kan vokse hurtigt. Med et debetkort eller et kreditkort med månedsafregning er der som udgangspunkt ingen kredit at lade stå. Se, hvordan kreditten virker, på kreditkort med kredit.

Er et kreditkort sikrere mod svindel end et debetkort?

Juridisk er du lige godt beskyttet. Lov om betalinger gælder for betalingskort uanset type, så reglerne for svindel og misbrug er de samme for et Visa/Dankort som for et Platinum-kort:

• Banken hæfter som udgangspunkt. Bliver dit kort misbrugt af andre, er det bankens tab. Er din pinkode eller en anden personlig kode brugt, kan du højst komme til at betale 375 kr. selv.
• Mere, hvis du har været uforsigtig. Er koden brugt, og kan banken vise, at du ikke spærrede kortet hurtigst muligt, efter du opdagede tabet, eller at du har været groft uforsigtig, kan din del stige til 8.000 kr. Har du selv givet koden til svindleren og burde have set risikoen, er der ingen grænse.
• Intet, hvis betalingen ikke er godkendt med to elementer. Når du handler på nettet, skal købet godkendes med fx MitID eller en kode i bankens app. Har banken ikke krævet det, hæfter du ikke, medmindre du selv har handlet svigagtigt.
• Pengene skal hurtigt tilbage. Ved en betaling, du ikke har godkendt, skal banken føre beløbet tilbage senest ved udgangen af den følgende arbejdsdag, medmindre den har grund til at mistænke svig.
• Du har en frist. Du skal gøre indsigelse snarest muligt og senest 13 måneder efter, at beløbet er trukket.

Forskellen er praktisk. Bliver dit debetkort misbrugt, mangler pengene på den konto, du betaler husleje og regninger fra, indtil banken har ført dem tilbage. Bliver dit kreditkort misbrugt, står beløbet på kreditten, og opdager du det, før regningen forfalder, har dine egne penge aldrig forladt kontoen.

Uanset korttype er det vigtigste det samme: Spær kortet med det samme i din netbank eller app, hvis du mister det eller ser en betaling, du ikke kender. Fra du har spærret, hæfter du ikke for nyt misbrug.

Kan du få pengene tilbage med et debetkort?

Ja. Retten til at få pengene tilbage, når et køb på nettet går galt, følger betalingen med kort, ikke korttypen. Har du købt på nettet eller over telefonen og betalt med kortet, skal banken føre pengene tilbage i tre situationer:

1. Sælgeren har trukket et højere beløb end aftalt.
2. Varen eller ydelsen er ikke leveret.
3. Du har fortrudt købet, inden varen blev leveret.

Før du går til banken, skal du selv have forsøgt at løse det med sælgeren, og du skal kunne vise det, fx med mails. Kontakt derefter banken snarest muligt. Forbrug.dk skriver, at banken kan afvise kravet, hvis der er gået for lang tid. Afviser banken, kan du klage til Det Finansielle Ankenævn. Reglerne gælder også, når du har betalt med kortet via en betalingsapp på mobilen, men ikke når du har overført pengene fra netbanken. Det er en god grund til at betale med kort og ikke med bankoverførsel, når du handler hos en sælger, du ikke kender.

Chargeback: netværkets egne regler

Ud over loven har kortnetværkene deres egne regler for tilbageførsel, kaldet chargeback. Visa skriver, at reglerne gælder for både debet-, kredit- og forudbetalte Visa-kort, og at de kan hjælpe, når varen ikke er kommet, er defekt eller ikke svarer til beskrivelsen, og når sælgeren er gået konkurs. Det rækker videre end loven, som kun gælder køb på afstand og ikke nævner defekte varer. Til gengæld er chargeback ikke et lovkrav, og der er ingen garanti for, at banken får pengene hjem. Mastercard har også en ordning. Nykredit skriver fx i sine kortregler, at en Mastercard-betaling i nogle situationer kan føres tilbage, og henviser til Nets for detaljerne.

Her er der altså en forskel, men den går ikke mellem debet og kredit. Den går mellem kortmærkerne. Har du et Visa/Dankort, kan du vælge, om betalingen skal køre over Visa eller Dankort, og forbrug.dk skriver, at du i nogle situationer står bedre med det ene kortmærke end med det andet, fordi vilkårene ikke er ens.

Det, der stadig skiller debet fra kredit, er pengestrømmen. Med et debetkort er pengene trukket, fra du betaler, til sagen er løst. Med et kreditkort står købet på regningen, og opdager du problemet, før den forfalder, har du ikke lagt pengene ud selv.

Kan man bruge et debetkort i udlandet?

Ja, hvis kortet har Visa- eller Mastercard-logo, kan du bruge det i butikker og automater i udlandet ligesom et kreditkort. På et Visa/Dankort er det Visa-delen, du betaler med uden for Danmark.

Tre ting er anderledes med et debetkort på rejsen:

• Valutatillægget. Det svinger fra 0 % hos app-bankerne til 2,4 % på Coop Bank Mastercard Debet, og hos Revolut har den gratis veksling en grænse pr. måned. Se tillægget for hvert kort i sammenligningen.
• Depositum. Lejer du bil eller tjekker ind på hotel, bliver depositummet reserveret på din egen konto og ikke på en kredit.
• Forsikringen. Ingen af de 4 gratis debetkort i sammenligningen har rejseforsikring. Den følger kun med de betalte abonnementer hos app-bankerne.

Rejser du flere gange om året, er det derfor almindeligt at have et kreditkort med til hotellet, lejebilen og forsikringen og bruge debetkortet til de daglige køb. Læs mere om gebyrer og kontanter i kreditkort i udlandet.